Mục Lục
Những công ty này đang đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế.
Không dễ để đánh bại thị trường. Trong năm 2023, 60% quỹ quản lý tích cực, vốn hóa lớn đạt hiệu suất thấp hơn chỉ số S&P 500. Năm gần nhất mà phần lớn các quỹ này đạt hiệu suất tốt hơn thị trường là năm 2009.
Đó là lý do vì sao các nhà đầu tư luôn theo dõi sát sao Warren Buffett và chú ý đến bất cứ mã chứng khoán nào mà công ty cổ phần Berkshire Hathaway của ông mua. Berkshire Hathaway liên tục đánh bại thị trường và theo Buffett, điều đó không khó nếu bạn tập trung vào các yếu tố phù hợp.
Berkshire Hathaway luôn sở hữu khoảng 50 cổ phiếu tại một thời điểm nhất định và danh mục luôn có sự đa dạng hóa giữa các ngành và lĩnh vực. Tuy nhiên, danh mục đầu tư của công ty thiên về cổ phiếu giá trị với các cổ phiếu tài chính chiếm tỷ trọng cao.
American Express và Bank of America là hai trong số những cổ phiếu yêu thích của Buffett. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm những cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng, hãy cân nhắc hai vị thế mới hơn của Buffett. Ally Financial (ALLY) và Nu Holdings (NU) là hai cổ phiếu Buffett đang khuấy đảo Phố Wall và có thể là những lựa chọn tuyệt vời cho danh mục đầu tư cá nhân.
1. Ally: Kỹ thuật số và giá trị song hành
Ally được tách thành một bộ phận tài chính của General Motors vào năm 2009 và chỉ trở thành công ty đại chúng vào năm 2014. Mặc dù vẫn duy trì phân khúc tài chính ô tô mạnh nhưng Ally đã trở thành ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất ở Hoa Kỳ. Với sự ưu việt của các dịch vụ số hóa, Ally ngày càng thăng hạng trong danh sách các ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ.
Phân khúc tài chính ô tô và ngân hàng cá nhân tạo nên sự kết hợp mạnh mẽ giữa các động lực tăng trưởng cho công ty. Trong năm 2023, Ally nhận được 13,8 triệu đơn đăng ký vay mua ô tô, nhưng các mô hình đánh giá tín dụng nghiêm ngặt khiến công ty chỉ phê duyệt 30% số đơn này, mức thấp nhất trong 5 năm qua, trong khi điểm FICO (Fair Isaac Corporation) bình quân gia quyền bán lẻ vẫn ở mức cao nhất trong 5 năm. Với 9,6 tỷ USD khoản cho vay, Ally là công ty tài chính ô tô số 1 tại Hoa Kỳ.
Phân khúc ngân hàng cá nhân kết thúc năm với hơn 3 triệu tài khoản, tăng 13% so với cùng kỳ năm trước và 154,7 tỷ USD tiền gửi, nhiều hơn 2,4 tỷ USD so với năm ngoái. Tỷ lệ giữ chân khách hàng đạt 97%, có nghĩa là cứ mỗi một khách hàng thu hút được, Ally gần như chắc chắn sẽ giữ chân thành công.
Số lượng khách hàng sử dụng đa sản phẩm cũng tiếp tục tăng, giúp Ally hưởng lợi từ việc bán chéo theo thời gian.
Do lãi suất tăng cao, thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS), thu nhập lãi ròng và tỷ suất lợi nhuận ròng trong năm qua của ngân hàng đều giảm. Nhưng cổ phiếu Ally có thể trở thành một cổ phiếu hot nếu ngân hàng tận dụng được cơ hội lớn và phả hơi nóng cạnh tranh vào các ngân hàng lớn hơn. Ally hiện trả cổ tức với tỷ suất 3,2% ở mức giá hiện tại.
2. Nu: Cơn địa chấn đối với ngành ngân hàng ở Mỹ Latinh
Với doanh thu và lợi nhuận gia tăng nhanh chóng, Nu là một trong những cổ phiếu tăng trưởng thực sự duy nhất trong danh mục đầu tư của Berkshire Hathaway. Và đà tăng trưởng của ngân hàng kỹ thuật số có trụ sở tại Brazil này chỉ mới bắt đầu.
Doanh thu quý 4 năm 2023 tăng 57% so với cùng kỳ năm trước và thu nhập ròng tăng từ 58 triệu USD lên 360 triệu USD. Cả hai chỉ số đều tăng trưởng đều đặn, với doanh thu tăng với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm là 82% trong hai năm qua trong khi thu nhập ròng dương trong sáu quý liên tiếp.
Cũng giống như giống như Ally, Nu là ngân hàng số hoàn toàn. Nu cung cấp một ứng dụng dễ sử dụng tích hợp tất cả các dịch vụ tài chính trong một, cùng mức phí thấp, do vậy đã thu hút được nhiều khách hàng. Mặc dù những tính năng này rõ ràng là có sức hút đối với nhóm khách hàng có thu nhập thấp, nhưng Nu đã nổi lên như một lựa chọn được ưa chuộng của giới tiêu dùng giàu có của Brazil.
Khi khách hàng trải nghiệm các dịch vụ của Nu, họ sẽ đăng ký nhiều hơn, mang lại cho Ally lợi nhuận tương ứng với mô hình tăng trưởng. Doanh thu trung bình trên mỗi khách hàng hoạt động (ARPAC) là một dấu hiệu quan trọng cho thấy Nu đang sử dụng chiến lược đó như thế nào để mang lại lợi ích cho mình; Cổ phiếu ARPAC đã tăng từ 8,20 USD lên 10,60 USD trong quý 4 năm 2023.
Một điểm quan trọng nữa của chiến lược đó là ngân hàng không tăng chi phí phục vụ khách hàng nhưng vẫn tăng được doanh thu trên mỗi khách hàng. Chi phí phục vụ vẫn không đổi ở mức 0,90 USD trong quý 4.
Phía trước vẫn là một chặng đường dài và rộng mở dành cho Nu. Mặc dù không ngừng thu hút được hàng triệu khách hàng mỗi quý (bổ sung 4,8 triệu khách hàng trong quý 4 năm 2023), nhưng thị trường quê nhà Brazil và các thị trường mới ở Mexico và Colombia vẫn rất rộng lớn và tràn đầy tiềm năng để Nu tiếp tục khai thác.
Với những gì đã phân tích, Nu rõ ràng là một cổ phiếu tăng trưởng lý tưởng dành cho những fan của Buffett.
