Mục Lục
Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư sinh lời vô cùng truyền thống, giúp người gửi tạo thêm nguồn thu nhập phụ từ số tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín và hiệu quả lại là thắc mắc được nhiều người vô cùng quan tâm. Cùng tham khảo ý kiến sau từ Tamnhindautu và giải đáp thắc mắc trên nhé!
Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư tương đối an toàn và ổn định. Theo đó, khách hàng sẽ gửi một khoản tiền vào ngân hàng, sau đó sẽ được nhận khoản lợi nhuận dựa trên mức lãi suất tương ứng với số tiền gửi và kỳ hạn đã cam kết. Toàn bộ số tiền bao gồm cả gốc và lãi sẽ được chi trả khi đến thời gian đáo hạn.
Lãi suất tiết kiệm được trả sau một kỳ hạn cụ thể. Lãi suất được điều chỉnh phù hợp với kỳ hạn ngày, tháng hoặc các khoảng thời gian khác nhau. Tỷ lệ sinh lời cũng có thể biến đổi tùy theo tình hình tài chính và chính sách tại mỗi ngân hàng.
Đối với người già, nghỉ hưu hoặc nhân viên văn phòng, nếu biết gửi tiền tiết kiệm một cách hiệu quả thì đây được coi như một nguồn thu nhập ổn định và an toàn.
Có 2 hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng trên thị trường:
- Gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn: Người gửi được linh hoạt rút tiền bất cứ lúc nào nhưng mức lãi suất áp dụng thường rất thấp.
- Gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn: Kỳ hạn áp dụng tùy theo lựa chọn của người gửi: theo tuần, 1 tháng, 2 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng,… Ngân hàng sẽ dựa vào kỳ hạn để đưa ra mức lãi suất tương ứng. Thời hạn gửi tiền càng dài, lãi suất càng cao. Nếu khách hàng rút tiền trước kỳ hạn thỏa thuận, lợi nhuận sẽ được tính dựa trên mức lãi suất không kỳ hạn.
Nên chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn?
Gửi tiết kiệm là kênh thu nhập phụ truyền thống nhưng khá ổn định và an toàn. Để xác định liệu ngắn hạn hay dài hạn mới là phương án đầu tư phù hợp nhất, bạn nên cân nhắc một số yếu tố sau:
- Lãi suất: Kỳ hạn càng dài, mức lãi suất càng cao và hấp dẫn.
- Khả năng tài chính: Nếu gửi kỳ hạn dài mà phải rút tiền đột xuất trước kỳ hạn, người gửi sẽ thiệt thòi vì chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Tuy nhiên, nếu gửi kỳ hạn quá ngắn, lãi suất cũng tương đối thấp. Do vậy, cần xác định:
- Số tiền thực sự nhàn rỗi: Nên xác định chính xác số tiền bạn ít có khả năng sử dụng đến nhất, số tiền bạn sẵn sàng tích lũy cho tương lai. Nhờ đó, bạn có thể gửi tiết kiệm ngân hàng dài hạn từ 6 – 36 tháng để được hưởng mức lãi suất tối ưu nhất.
- Số tiền còn lại nằm trong khoản dự phòng: Tức là khoản tiền mà người gửi có thể sẽ rút ra khi phát sinh các nhu cầu sử dụng tiền đột xuất. Khi xác định được số dư này, bạn có thể gửi chúng với kỳ hạn ngắn từ 3 – 6 tháng, thậm chí là gửi tiết kiệm không kỳ hạn nếu có tần suất sử dụng thường xuyên.
- Nên chia nhỏ thành nhiều sổ tiết kiệm: Mẹo này sẽ giúp bạn bảo toàn khoản lợi nhuận, đỡ bị thiệt nhất. Đừng lo ngại không thể tất toán cho các khoản tiền gửi kỳ hạn ngắn bởi các ngân hàng hiện nay đều cho phép lãi nhập gốc để tái đầu tư cho kỳ hạn tiếp theo. Do vậy, nếu không làm thủ tục tất toán khi đáo hạn, tiền lãi sẽ được nhập vào vốn gốc, tái tục cho kỳ hạn tiếp theo tương tự kỳ hạn trước.
Nên gửi tiết kiệm online hay trực tiếp tại quầy?
Hai hình thức này đều đem lại những lợi ích hấp dẫn cho người gửi, bạn có thể cân nhắc lựa chọn dựa trên những lợi thế riêng của chúng:
- Lợi thế khi gửi tiết kiệm online:
- Tiết kiệm thời gian, phù hợp với những khách hàng bận rộn, làm việc theo giờ hành chính.
- Thực hiện gửi tiền ngay trên website, ứng dụng ngân hàng mà không phải làm các giấy tờ, thủ tục phức tạp.
- Cho phép theo dõi số dư, lợi nhuận bất cứ lúc nào trên hệ thống app ngân hàng.
- Không quá nghi ngại về các vấn đề an toàn hay bảo quản sổ tiết kiệm.
- Lợi thế khi gửi trực tiếp tại quầy: Phù hợp và cần thiết hơn với các doanh nghiệp. Bởi khách hàng doanh nghiệp thường sẽ giao dịch một số tiền lớn và cần rất nhiều văn bản giấy tờ, chứng từ liên quan.
Những yếu tố quan trọng khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Một số yếu tố quan trọng sau bạn bắt buộc phải lưu ý trong quá trình gửi tiết kiệm ngân hàng để đảm bảo an toàn và sinh lời tối đa:
- Uy tín ngân hàng: Lựa chọn ngân hàng uy tín, thông tin lãi suất, kỳ hạn rõ ràng.
- Cân nhắc tình hình tài chính cá nhân: Chia nhỏ khoản tiền nhàn rỗi thành các phần cho gói tiết kiệm kỳ hạn ngắn, số còn lại có thể gửi trung hoặc dài hạn để tối đa hoá lợi nhuận.
- Tham khảo lãi suất: Lãi suất biến động và được điều chỉnh thay đổi liên tục, do vậy cần tham khảo, theo dõi để đảm bảo tiền của bạn được hưởng tỷ lệ sinh lời tối đa.
- Nên lấy lãi cuối kỳ: Chọn lấy lợi nhuận khi đáo hạn sẽ cao hơn so với nhận lãi đầu kỳ hay nhận lãi định kỳ.
- Tham khảo số tiền gửi ưu đãi: Một số ngân hàng hiện nay có các mốc ưu đãi lãi suất cho số tiền gửi của khách hàng. Ví dụ với cùng 1 kỳ hạn nhưng gửi trên 100 triệu sẽ được cộng thêm % sinh lời hay số tiền lớn hơn, từ 1 tỷ – 3 tỷ được áp dụng tỷ lệ lãi suất ưu đãi hơn.
- Lựa chọn thời gian gửi có nhiều ưu đãi: Người gửi có thể theo dõi các chương trình khuyến mãi của ngân hàng. Tận dụng các thời điểm khuyến mãi để được tặng thêm ưu đãi lãi suất hoặc có cơ hội tham gia quay số, bốc thăm trúng thưởng hoặc được tặng quà,…
- Đảm bảo các thông tin cá nhân chính xác: Các thông tin cá nhân như CMND/CCCD, chữ ký, tên chủ tài khoản,…là những thông tin rất quan trọng trong suốt quá trình giao dịch giữa người gửi với ngân hàng. Chính vì vậy, hãy kiểm tra thật kỹ những thông tin này để tránh những sai sót. Đặc biệt cần đảm bảo bạn chỉ sử dụng một chữ ký duy nhất trên sổ tiết kiệm.
Lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng hiện nay
Cùng tham khảo bảng lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng hiện nay theo cập nhật mới nhất tính đến ngày 18/03/2024:
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn – Gửi trực tiếp tại quầy (%/năm)
| Ngân hàng | Kỳ hạn | ||||||
| 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| Agribank | 1.7 | 2 | 3 | 4.8 | 4.8 | 4.9 | – |
| ACB | 2.4 | 2.7 | 3.5 | 4.6 | 4.6 | 4.6 | 4.6 |
| ABBank | 2.65 | 3 | 4.4 | 4.1 | 4.2 | 4.2 | 4.2 |
| Bắc Á | 2.8 | 3 | 4.2 | 4.6 | 5.1 | 5.1 | 5.1 |
| BIDV | 1.9 | 2.2 | 3.2 | 4.8 | 4.8 | 5 | 5 |
| Bảo Việt | 3.4 | 3.55 | 4.7 | 5 | 5.5 | 5.5 | 5.5 |
| BVBank | 3.6 | 3.7 | 4.6 | 4.9 | 5.6 | 5.7 | 5.9 |
| CBBank | 3.5 | 3.7 | 4.4 | 4.5 | 4.8 | 4.8 | 4.8 |
| Đông Á | 3.5 | 3.5 | 4.5 | 5 | 5.2 | 5.2 | 5.2 |
| Eximbank | 2.7 | 3 | 3.8 | 4.8 | 5 | 5.1 | 5.1 |
| HDBank | 2.45 | 2.45 | 4.5 | 4.7 | 5.6 | 5.4 | 5.4 |
| Hong Leong | 2.5 | 2.9 | 3.6 | 3.6 | – | 3.6 | 3.6 |
| GPBank | 2.6 | 3.12 | 4.2 | 4.4 | 4.5 | 4.5 | 4.5 |
| Kiên Long | 3 | 3 | 4.2 | 4.6 | 5.1 | 5.1 | 5.1 |
| Indovina | 2.6 | 2.9 | 4 | 5 | 5.3 | 5.4 | 5.4 |
| MSB | 3 | 3 | 3.6 | 4 | 4 | 4 | 4 |
| MBBank | 2.3 | 2.6 | 3.6 | 4.6 | 4.8 | 5.7 | 5.7 |
| LPBank | 1.8 | 2.1 | 3.2 | 5 | 5 | 5.3 | 5.3 |
| NCB | 3.3 | 3.5 | 4.55 | 5 | 5.5 | 5.5 | 5.5 |
| Nam Á Bank | 2.9 | 3.4 | 4.4 | 5.08 | 5.6 | 5.31 | 5.18 |
| OceanBank | 3.1 | 3.3 | 4.3 | 5 | 5.4 | 5.4 | 5.7 |
| OCB | 2.9 | 3.1 | 4.5 | 4.8 | 5.4 | 5.8 | 6 |
| PVcomBank | 2.85 | 2.85 | 4.5 | 4.6 | 4.9 | 4.9 | 4.9 |
| PGBank | 3.1 | 3.5 | 4.2 | 4.9 | 5.1 | 5.2 | 5.2 |
| PublicBank | 3 | 3 | 4 | 4.9 | 5.6 | 5.1 | 5.1 |
| SHB | 2.5 | 2.9 | 3.9 | 4.6 | 4.9 | 5.3 | 5.6 |
| Sacombank | 2.4 | 2.7 | 3.7 | 4.8 | 5.4 | 5.5 | 6 |
| SeABank | 2.9 | 3.1 | 3.5 | 4.05 | 4.8 | 4.8 | 4.8 |
| SCB | 1.7 | 2 | 3 | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Saigonbank | 2.5 | 2.7 | 3.9 | 5 | 5.4 | 5.4 | 5.4 |
| TPBank | 2.8 | 3 | 3.8 | – | 5 | – | 5.2 |
| Techcombank | 2.3 | 2.7 | 3.4 | 4.4 | 4.4 | 4.4 | 4.4 |
| VietinBank | 1.9 | 2.2 | 3.2 | 4.8 | 4.8 | 5 | 5 |
| VPBank | 2.5 | 2.7 | 4.2 | 4.5 | 4.8 | 4.6 | 4.6 |
| Vietcombank | 1.7 | 2 | 3 | 4.7 | – | 4.6 | 4.7 |
| VRB | 3 | 3.5 | 4.1 | 4.5 | 4.9 | 4.9 | 4.9 |
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Online (%/năm)
| Ngân hàng | Kỳ hạn | ||||||
| 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| ACB | 2.7 | 3.2 | 4.4 | 4.1 | 4.2 | 4.2 | 4.2 |
| ABBank | 2.65 | 3 | 4.4 | 4.1 | 4.2 | 4.2 | 4.2 |
| Bảo Việt | 3.5 | 3.85 | 4.8 | 5.3 | 5.5 | 5.5 | 5.5 |
| BVBank | 3.65 | 3.75 | 4.65 | 4.95 | 5.65 | 5.75 | – |
| CBBank | 3.6 | 3.8 | 4.5 | 4.65 | 4.9 | 4.9 | 4.9 |
| Eximbank | 2.8 | 3.1 | 3.9 | 4.9 | 5.1 | 5.2 | 5.2 |
| HDBank | 2.95 | 2.95 | 4.6 | 4.8 | 5.7 | 5.5 | 5.5 |
| Hong Leong | 2.7 | 3.1 | 3.7 | 3.7 | – | – | – |
| GPBank | 2.6 | 3.12 | 4.45 | 4.65 | 4.75 | 4.75 | 4.75 |
| Kiên Long | 3.2 | 3.2 | 4.4 | 4.8 | 5.3 | 5.3 | 5.3 |
| MSB | 3.5 | 3.5 | 3.9 | 4.3 | 4.3 | 4.3 | 4.3 |
| LPBank | 2.6 | 2.7 | 4 | 5 | 5.6 | 5.6 | 5.6 |
| NCB | 3.4 | 3.6 | 4.65 | 5.1 | 5.6 | 5.6 | 5.6 |
| Nam Á Bank | 2.9 | 3.4 | 4.4 | 5.3 | 5.7 | 5.7 | 5.7 |
| OceanBank | 3.1 | 3.3 | 4.4 | 5 | 5.5 | 5.5 | 5.5 |
| OCB | 3 | 3.2 | 4.6 | 4.9 | 5.4 | 5.8 | 6 |
| PVcomBank | 2.85 | 2.85 | 4.8 | 4.9 | 5.2 | 5.2 | 5.2 |
| PublicBank | 3 | 3 | 4.2 | 5.1 | 5.8 | 5.3 | 5.3 |
| SHB | 2.6 | 3 | 4.2 | 4.8 | 5.1 | 5.5 | 5.8 |
| Sacombank | 2.6 | 2.9 | 3.9 | 5 | 5.6 | 5.7 | 6.2 |
| SCB | 1.75 | 2.05 | 3.05 | 4.05 | 4.05 | 4.05 | 4.05 |
| Saigonbank | 2.5 | 2.7 | 3.9 | 5 | 5.4 | 5.4 | 5.4 |
| TPBank | 2.8 | 3 | 4 | 4.8 | 5 | 5.1 | 5.2 |
| Techcombank | 2.55 | 2.95 | 3.65 | 4.55 | 4.55 | 4.55 | 4.55 |
| VietinBank | 1.9 | 2.2 | 3.2 | 4.8 | 4.8 | 5 | 5 |
| VPBank | 2.6 | 2.8 | 4.3 | 4.6 | 4.6 | 4.7 | 4.7 |
| Vietcombank | 1.7 | 2 | 3 | 4.7 | – | 4.7 | – |
| VRB | 2.7 | 3 | 4.1 | – | 4.9 | 5 | 5 |
Top 5 ngân hàng uy tín và nên gửi tiết kiệm nhất 2024
Tại Việt Nam, hiện đang tồn tại 3 nhóm ngân hàng cơ bản gồm:
- Nhóm Big 4: Nhóm các ngân hàng Nhà nước như Agribank, Vietinbank, Vietcombank và BIDV.
- Nhóm các ngân hàng Thương mại Cổ phần: Techcombank, ACB, Sacombank, VPBank, Đông Á,…
- Nhóm các ngân hàng nước ngoài: Shinhan Bank, Standard Chartered,…
Theo nhận định từ các chuyên gia tài chính:
- Không nên gửi tiết kiệm tại các ngân hàng nước ngoài: Bởi những đơn vị, tổ chức này được thành lập nhằm mục đích hỗ trợ các khoản vay tín chấp, các dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp chứ không phải để thu hút vốn. Do vậy, gửi tiết kiệm những ngân hàng này lãi suất sẽ không hấp dẫn.
- Nên gửi tiền tại các ngân hàng nhóm Big 4: Mặc dù lãi suất tại nhóm này không cao như các ngân hàng Thương mại cổ phần (chỉ 4.5 – 4.8%/năm cho kỳ hạn 1 tháng), tuy nhiên:
- Do các ngân hàng này có mạng lưới giao dịch phủ sóng nhiều tình thành, khu vực, thuận tiện cho thủ tục gửi/rút tiền.
- Đảm bảo độ an toàn và uy tín cao.
- Nên gửi tiền tại các ngân hàng Thương mại cổ phần: Mặc dù không an toàn bằng việc gửi tiền tại nhóm Big 4 do Ngân hàng Nhà nước không chiếm 100% cổ phần. Tuy nhiên:
- Các ngân hàng Thương mại cổ phần sẽ có cạnh tranh về lãi suất, áp dụng tỷ lệ sinh lời lên tới 4.7%năm cho kỳ hạn 6 tháng.
- Các ngân hàng đều được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước, do vậy nếu có vấn đề gì thì Ngân hàng Nhà nước sẽ can thiệp và hỗ trợ.
Sau khi phân tích những lợi thế trên, dưới đây Tamnhindautu sẽ đề xuất top 5 ngân hàng uy tín và nên gửi tiết kiệm nhất 2024:
- Agribank
- Tên ngân hàng: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
- Năm thành lập: Năm 1988.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy: 1.7 – 4.9%/năm.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm online: 0,1% đến 0,3%/năm.
- Vietcombank
- Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam.
- Năm thành lập: Năm 1963.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy: 1.7 – 4.7%/năm.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm online: 1.7 – 4.7%/năm.
- Vietinbank
- Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam.
- Năm thành lập: Năm 1988.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy: 1.9 – 5%/năm.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm online: 1.9 – 5%/năm.
- BIDV
- Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Năm thành lập: Năm 1957.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy: 1.9 – 5%/năm.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm online: 0.1 – 0.3%/nămĐang cập nhật.
- Techcombank
- Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam.
- Năm thành lập: Năm 1993.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy: 2.3 – 4.4%/năm.
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm online: 2.55 – 4.55%/năm.
Trên đây, Tamnhindautu đã cập nhật toàn bộ những thông tin chi tiết nhất liên quan đến hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay, gợi ý top 5 ngân hàng uy tín nhất cho hình thức tiết kiệm sinh lời. Hy vọng rằng những chia sẻ trên đã giúp bạn giải đáp thắc mắc “Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào hiện nay?”, từ đó xây dựng kế hoạch phân chia và gửi tiền hiệu quả, gia tăng tối đa tỷ lệ sinh lời trên kênh đầu tư tiết kiệm hấp dẫn.
