Có nên tham gia quỹ hưu trí tự nguyện hay không?

Khi bước vào giai đoạn cuối của sự nghiệp và chuẩn bị cho tuổi già chắc hẳn sẽ có rất nhiều người lo lắng. Một trong những câu hỏi mà nhiều người đặt ra là liệu họ nên tham gia quỹ hưu trí tự nguyện hay không. Ngày nay, quỹ này đã trở thành một lựa chọn phổ biến cho những ai muốn đảm bảo tài chính ổn định cho tuổi già. Tuy nhiên, trước khi quyết định tham gia, các bạn hãy cùng Tamnhindautu tìm hiểu kỹ trong bài viết dưới đây. 

Quỹ hưu trí tự nguyện là gì?

Quỹ hưu trí tự nguyện là một cơ chế tài chính mà người lao động và nhà tuyển dụng cùng đóng góp vào. Mục tiêu của quỹ là tạo ra một nguồn thu nhập bổ sung. Điều này nhằm đảm bảo rằng mỗi cá nhân sẽ có sự hỗ trợ tài chính ổn định khi họ đạt đến tuổi nghỉ hưu. Từ đó, giúp bổ sung cho trợ cấp từ hệ thống bảo hiểm xã hội.

Quỹ hưu trí tự nguyện giúp đảm bảo tài chính cho bạn khi nghỉ hưu

Quỹ hưu trí tự nguyện đã xuất hiện từ rất sớm, với nguồn gốc lịch sử từ năm 1875. Tính đến nay, nó đã trở thành một phần không thể thiếu của hệ thống an sinh xã hội. Hơn thế nữa, quỹ này được nhiều quốc gia trên thế giới áp dụng rộng rãi. Ví dụ, ở Mỹ, nhiều người tham gia tự thiết lập các tài khoản cá nhân hoặc đóng góp cùng doanh nghiệp để tích lũy quỹ này. Hay ở Đức, sẽ có Riester Rente và Rürup Rente được Chính phủ lập ra.

Quỹ hưu trí tự nguyện ở Việt Nam đã được Chính phủ ban hành vào năm 2016. Có một câu hỏi mà khá nhiều người cũng thắc mắc là quỹ hưu trí tự nguyện có tính thuế tncn không? Thực tế là có, nhưng Bộ Tài chính đang có các chính sách khuyến khích và khấu trừ thuế thu nhập. Các cá nhân có thể tham gia bằng cách đóng góp theo kỳ hoặc kết hợp với doanh nghiệp. Khi đến tuổi nghỉ hưu, họ sẽ nhận được trợ cấp từ quỹ này.

Đối tượng tham gia quỹ hưu trí tự nguyện

Những đối tượng tham gia quỹ hưu trí tự nguyện bao gồm:

• Nhân viên của các doanh nghiệp: Các nhân viên có thể tham gia vào quỹ hưu trí tự nguyện thông qua doanh nghiệp mà họ làm việc. Doanh nghiệp thường đóng góp vào quỹ này giúp nhân viên có nguồn thu nhập bổ sung khi nghỉ hưu.
• Cá nhân tự do: Cá nhân có thể tham gia trực tiếp vào quỹ hưu trí tự nguyện mà không thông qua doanh nghiệp. Họ tự chủ quản lý và đóng góp tiền vào quỹ hưu trí để tích lũy cho tương lai của mình.
• Các nhóm nghề nghiệp hoặc tổ chức: Ngoài ra, có thể có các nhóm nghề nghiệp hoặc tổ chức cung cấp quỹ hưu trí tự nguyện cho thành viên của họ. Điều này giúp tạo ra sự đoàn kết và hỗ trợ cho nhóm cộng đồng trong việc lập kế hoạch cho tương lai tài chính cá nhân.

Quyền lợi của quỹ hưu trí tự nguyện

Tìm hiểu về quỹ ht tn là gì thì thông thể bỏ qua việc tìm hiểu những quyền lợi của nó. Dưới đây là những quyền lợi khi tham gia quỹ hưu trí tự nguyện:

Quyền lợi hưu trí định kỳ

Theo điều 5, Thông tư 115/2013/TT-BTC việc bồi thường quyền lợi hưu trí được áp dụng như sau:

• Doanh nghiệp cam kết thanh toán số tiền hưu trí định kỳ cho người tham gia, cho đến khi họ qua đời hoặc ít nhất trong vòng 15 năm.
• Trước khi ký hợp đồng, doanh nghiệp phải thỏa thuận với người tham gia về mức và thời gian nhận quyền lợi hưu trí.
• Người tham gia được đảm bảo mức lãi suất tích lũy từ phần quyền lợi hưu trí chưa được thanh toán, không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu ghi nhận trong hợp đồng.

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro

Tham gia vào quỹ hưu trí tự nguyện là một giải pháp thực tế để bảo vệ tài chính cá nhân. Cụ thể, trong tình huống xảy ra tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn trong thời gian quỹ hưu trí có hiệu lực. Người tham gia sẽ được bồi thường một khoản tiền nhất định theo điều khoản hợp đồng đã thỏa thuận trước. Số tiền này sẽ giúp người tham gia và gia đình vượt qua những tổn thất tài chính một cách đáng kể.

Quyền lợi sản phẩm bổ trợ

Ngoài các quyền lợi chính, quỹ hưu trí tự nguyện còn cung cấp các quyền lợi bổ trợ khác. Có thể kể đến như bảo hiểm thất nghiệp, chăm sóc y tế, hỗ trợ khi nằm viện, và hỗ trợ cho người thụ hưởng. Điều này giúp mở rộng phạm vi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người tham gia.

Tóm lại, quỹ hưu trí tự nguyện là một giải pháp tích lũy an toàn và hiệu quả. Khuyến khích mọi người tham gia từ độ tuổi 25 để nhận được lợi nhuận tối đa, thay vì chờ đến tuổi 35, 40 hoặc muộn hơn.

Vậy có nên tham gia quỹ hưu trí tự nguyện?

Hiện nay có khá nhiều người cũng có những băn khoăn nên hay không nên tham gia quỹ hưu trí. Vậy phát biểu nào sau đây đúng về quỹ hưu trí tự nguyện? Các bạn hãy suy nghĩ trước khi tham gia nhé.

Ngoài Bảo hiểm xã hội, quỹ hưu trí tự nguyện giúp người lao động đảm bảo tài chính cho tuổi già. Đặc biệt là khi họ rời khỏi thị trường lao động. Quỹ có thể giúp người lao động nhận được khoảng 70-75% thu nhập bình quân 5 năm gần nhất trước khi nghỉ hưu. Quỹ hưu trí tự nguyện là một cơ chế đầu tư. Mục đích chính là tạo ra nguồn thu bổ sung cho người lao động khi đạt đến tuổi nghỉ hưu. 

Số tiền mà người lao động đóng góp vào quỹ được quản lý và đầu tư bởi các chuyên gia tài chính. Với mục đích tối ưu hóa lợi tức và đảm bảo mức độ an toàn cho vốn đầu tư. Các loại tài sản có thể được đầu tư bao gồm tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ, cổ phiếu và trái phiếu. Quỹ hưu trí tự nguyện được quản lý và giám sát một cách minh bạch bởi nhiều tổ chức. Việc này bảo vệ quyền lợi của người tham gia.

Tóm lại, tham gia quỹ hưu trí tự nguyện giúp duy trì mức sống ổn định sau khi về hưu. Bên cạnh đó còn bù đắp mức thu nhập giảm sút khi rời khỏi thị trường lao động. Do đó, quỹ được xem là phương tiện quan trọng để bảo vệ tài chính cho tuổi già. Vì vậy, bạn rất nên tham gia quỹ này.

Các quỹ hưu trí tự nguyện ở Việt Nam

Hiện nay, số lượng các quỹ hưu trí tự nguyện ở Việt Nam vẫn còn rất hạn chế. Đặc biệt là các quỹ do đơn vị sử dụng lao động tạo lập cho người lao động. 

Thống kê cho thấy, từ năm 2013 đến nay, chỉ có 5 trong tổng số 18 công ty bảo hiểm tại Việt Nam đã tạo lập các quỹ hưu trí tự nguyện. Bao gồm: 

• Tổng cty Bảo Việt Nhân thọ
• Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam
• Công ty BH nhân thọ AIA Việt Nam
• Công ty Bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam
• Công ty Bảo hiểm nhân thọ Sunlife Việt Nam

Bạn hãy lựa chọn một trong số đó để tham gia ngay từ bây giờ nhé.

Kết luận

Tóm lại, quỹ hưu trí tự nguyện không chỉ là một công cụ tiết kiệm cho tuổi già mà còn là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính. Tham gia quỹ này sẽ khiến bạn yên tâm hơn khi nghỉ hưu. Qua những thông tin mà Tamnhindautu vừa chia sẻ chắc hẳn bạn đã có câu trả lời nên hay không nên tham gia vào quỹ. Chúc các bạn có những quyết định đúng đắn.