Mục Lục
Bên cạnh các hình thức đầu tư tài chính thì việc mở sổ tiết kiệm cũng luôn là một trong những cách sử dụng tiền nhàn rỗi hiệu quả. Vậy cụ thể mở sổ tiết kiệm là gì? Những điều cần lưu ý khi mở thẻ tiết kiệm ngân hàng là gì? Hãy cùng Tamnhindautu tìm hiểu rõ hơn về cách làm sổ tiết kiệm ở dưới đây nhé!
Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm (Passbook) hay thẻ tiết kiệm là một loại chứng nhận gửi tiền tiết kiệm của bạn. Khi đồng ý gửi tiền của mình tại một ngân hàng, bạn sẽ được họ cấp cho một cuốn sổ tiết kiệm. Trong đó, sổ tiết kiệm sẽ ghi lại toàn bộ thông tin chi tiết về số tiền bạn đã gửi, mức lãi suất được áp dụng với sổ và tổng số tiền bao gồm cả lãi suất mà bạn sẽ được nhận ở cuối kỳ hạn.
Theo Khoản 1 của Điều 7 Thông tư 48/2018/TT – NHNN có giải thích sổ tiết kiệm ngân hàng và cách gửi sổ tiết kiệm là gì như sau: “Thẻ tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm là một loại chứng chỉ xác nhận sổ tiền gửi tiết kiệm của người gửi tiền tại ngân hàng, tổ chức tín dụng, hay các địa điểm giao dịch hợp pháp có thuộc mạng lưới của tổ chức tín dụng…”
Một cuốn sổ tiết kiệm tiền sẽ có ghi đầy đủ các thông tin sau:
- Thông tin ngân hàng, gồm tên ngân hàng, thông tin của giao dịch viên và người đại diện pháp lý của ngân hàng,…
- Thông tin chủ sổ, gồm Họ và tên, chữ ký chủ sổ và một số thông tin khác trên giấy tờ tùy thân của chủ sổ,…
- Thông tin của tài khoản tiết kiệm, gồm số tiền tiết kiệm, kỳ hạn sổ, lãi suất tương ứng, phương thức trả lãi,…
- Một số quy định khác, gồm Quy định xử lý sổ bị hư hại, hướng dẫn sử dụng sổ, hướng dẫn tra cứu sổ,…
Tại sao cần phải lập sổ tiết kiệm?
Gửi sổ tiết kiệm là một hình thức đầu tư tài chính phổ biến và được nhiều người lựa chọn, đặc biệt là khi nó có thể đem lại nhiều lợi ích trong lâu dài. Chẳng hạn, dưới đây là một số lợi ích của việc mở sổ tiết kiệm mà bạn có thể biết:
- Sinh lợi nhuận: Mọi khoản tiền được gửi vào ngân hàng đều sẽ được trả lãi theo một hạn mức nhất định. Do vậy, việc mở tài khoản tiết kiệm, sổ tiết kiệm có thể đem lại nhiều khoản lợi nhuận ổn định trong dài hạn.
- Tăng ngân sách cho thời kỳ hưu trí: Càng tiết kiệm tiền từ sớm, bạn sẽ có càng nhiều ngân sách cho thời kỳ hưu trí. Số tiền này có thể sử dụng cho nhiều mục đích như tận hưởng, du lịch, sinh hoạt,,..
- Phòng ngừa rủi ro trong cuộc sống: Bất kỳ vấn đề ốm đau, bệnh tật hay tai nạn đều cần đến một số tiền lớn để xử lý rủi ro. Do vậy, việc lập thẻ tiết kiệm sẽ giúp bạn nhanh chóng vượt qua các vấn đề này.
- Tích lũy tài chính cho các mục tiêu lớn: Sổ tiết kiệm là một cách an toàn để tích lũy tài chính. Với mức lãi suất tốt, các cuốn sổ tiết kiệm sẽ giúp bạn nhanh chóng đạt được các mục tiêu lớn trong cuộc sống, như mua nhà, mua xe, lập gia đình,…
- Tạo thói quen tiết kiệm: Việc mở thẻ tiết kiệm giúp bạn tạo thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
- Tính linh hoạt và dễ dàng quản lý: Có rất nhiều hình thức thẻ tiết kiệm khác nhau mà bạn có thể lựa chọn, chẳng hạn như thẻ tiết kiệm kỳ hạn, sổ tiết kiệm không kỳ hạn, sổ tiết kiệm vật lý hay sổ tiết kiệm Online,… Đây đều là những hình thức mở sổ/thẻ tiết kiệm rất linh hoạt và dễ dàng quản lý.
Các loại sổ tiết kiệm hiện nay
Các loại sổ tiết kiệm hiện nay được phân loại dựa trên hình thức gửi tiết kiệm và kỳ hạn của sổ. Cụ thể như sau:
Theo hình thức gửi tiết kiệm
Theo hình thức gửi tiết kiệm, các ngân hàng thường có hai loại chính là sổ tiết kiệm vật lý và sổ tiết kiệm Online. Trong đó:
- Sổ tiết kiệm vật lý hay còn gọi là sổ giấy là loại sổ tiết kiệm được cấp khi khách hàng đến mở sổ tiết kiệm tại các quầy giao dịch và văn phòng giao dịch của ngân hàng. Đối với sổ tiết kiệm vật lý, mọi thủ tục làm sổ tiết kiệm, đăng ký mở sổ, tất toán sổ đều phải thực hiện trực tiếp tại văn phòng giao dịch.
- Sổ tiết kiệm online là một hình thức mở sổ tiết kiệm mới có thể thực hiện ngay trên các ứng dụng Mobile Banking. Với hình thức mở sổ này, mọi thao tác đăng ký sổ, gửi tiết kiệm hay tất toán sổ đều có thể thực hiện trực tuyến trên ứng dụng của ngân hàng. Khách hàng có thể linh hoạt gửi tiền và rút tiền mà không bị ràng buộc bởi các khung giờ hành chính.
| Đặc điểm | Sổ tiết kiệm vật lý | Sổ tiết kiệm online |
| Cách thức mở sổ | Khách hàng mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng và các văn phòng giao dịch của họ | Mở sổ online qua các ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng |
| Điều kiện mở sổ tiết kiệm | Giấy tờ tùy thân và một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng. | Khách hàng có tài khoản giao dịch trực tuyến của ngân hàng. |
| Thời gian làm sổ | Làm sổ trong thời gian hành chính. | Đăng ký mở sổ online vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày. |
| Tính an toàn | An toàn và bảo mật cao. Chỉ có chủ sổ và người đại diện được đăng ký ban đầu mới có thể tất toán | Hệ thống bảo mật cao bằng vân tay, mật khẩu cá nhân, mã OTP, Face ID |
| Lãi suất | Thấp hơn | Cao hơn |
| Tất toán | Tất toán tại văn phòng giao dịch. | Tất toán trực tiếp trên ứng dụng của ngân hàng. |
Theo kỳ hạn
Phân loại theo kỳ hạn của sổ, ta có hai loại chính là sổ tiết kiệm không có kỳ hạn và sổ tiết kiệm có kỳ hạn. Trong đó:
- Sổ tiết kiệm có kỳ hạn cho phép khách hàng lựa chọn nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm khác nhau. Với kỳ hạn sổ càng dài thì mức lãi suất sẽ càng cao. Tuy nhiên, nếu khách hàng có ý định tất toán sổ trước kỳ hạn thì sổ sẽ bị tính lãi suất không kỳ hạn.
- Sổ tiết kiệm không có kỳ hạn cho phép khách hàng rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, mức lãi suất của sổ tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp hơn lãi suất sổ có kỳ hạn rất nhiều.
| Đặc điểm | Sổ tiết kiệm không kỳ hạn | Sổ tiết kiệm có kỳ hạn |
| Quy định | Không cần cam kết về thời gian rút tiền hay kỳ hạn tất toán sổ. | Khách hàng cần lựa chọn và cam kết thời hạn gửi tiền tại ngân hàng. |
| Thời gian rút tiền | Có thể rút tiền bất cứ thời điểm nào mà khách hàng muốn | Có thể chọn gửi tiết kiệm hàng tháng hoặc nhiều tháng với thời gian đáo hạn tùy theo nhu cầu của khách hàng. Nếu đến thời gian đáo hạn mà khách hàng vẫn muốn tiếp tục gửi tiền, thì khoản tiền lãi sẽ nhập gốc để tính cho chu kỳ tiếp theo. |
| Thời gian gửi tiền | Không có quy định về thời gian gửi | Dựa theo kỳ hạn được lựa chọn bởi khách hàng, từ 1 đến 24 tháng. |
| Lãi suất | Khá thấp, dao động 0,1-0,2%/ năm | Lãi suất cao hơn và quy định theo từng ngân hàng. Trường hợp rút sổ trước kỳ hạn, thì mức lãi suất sẽ tính như gửi không kỳ hạn. |
Những điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm
Dưới đây là 4 lưu ý cần biết khi mở sổ tiết kiệm để đảm bảo việc mở sổ diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.
Điều kiện mở sổ tiết kiệm?
Dưới đây là một số điều kiện mở thẻ tiết kiệm mà bạn cần biết:
- Người mở sổ có CCCD/ CMND/ Hộ chiếu cư trú hợp pháp còn hạn.
- Đủ 18 tuổi hoặc cần người giám hộ hợp pháp đi theo nếu dưới 18 tuổi.
- Số tiền gửi tiết kiệm phải cao hơn mức gửi tiền tối thiểu theo quy định của ngân hàng
Theo quy định tại ngân hàng nhà nước, người đủ điều kiện mở sổ/thẻ tiết kiệm là người VIệt Nam/ hoặc người nước ngoài đều cần đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ hành vi và năng lực dân sự theo quy định của pháp luật và có CCCD/ CMND/ Hộ chiếu cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
Với người từ 15 tuổi đến 18 tuổi muốn mở sổ, bạn cần có người đại diện hoặc giám hộ hợp pháp thay mặt gửi tiền và đồng thời chuẩn bị thêm một số giấy tờ khác theo quy định mở sổ tại ngân hàng. Bạn có thể hỏi trực tiếp tại các quầy giao dịch về việc làm sổ tiết kiệm cần những gì hay làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì.
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Đối với sổ tiết kiệm có kỳ hạn, bạn có thể tính lãi suất tiết kiệm theo công thức sau:
| Số tiền lãi nhận được = Số tiền gửi x Tỷ lệ lãi suất (%/năm)/ 365 x Số ngày thực tế gửi tiết kiệm |
Ví dụ: Ta có thẻ tiết kiệm 20,000,000 đồng với kỳ hạn 1 năm và mức lãi suất là 7%/ năm tại một ngân hàng nhà nước mới được mở bởi anh A. Như vậy, nếu anh A rút cả tiền gốc và tiền lãi vào cuối kỳ, số tiền lãi mà anh nhận được sẽ được tính như sau:
| Số tiền lãi nhận được= 20,000,000 x 7%/ 365 x 365 = 1,400,000 (1 năm bằng 365 ngày). |
Như vậy, sau 1 năm gửi tiết kiệm, anh A đã rút được tổng 21,400,000 đồng từ sổ tiết kiệm.
Công thức này được sử dụng tương tự đối với sổ tiết kiệm không kỳ hạn. Điểm khác biệt duy nhất trong việc tính toán mức tiền lãi nhận được từ hai sổ này là khác biệt về mức lãi suất. Trong đó, mức lãi suất của thẻ tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp hơn khá nhiều so với thẻ tiết kiệm có kỳ hạn.
Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?
Mức tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm sẽ được quy định theo tùy từng ngân hàng. Trong đó, ngân hàng nhà nước Việt Nam có quy định:
- Mức tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm vật lý là 5 triệu đồng.
- Mức tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm Online là 1 triệu đồng.
Làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì?
Về cơ bản, để làm sổ tiết kiệm thì khách hàng sẽ chỉ cần mang theo một số loại giấy tờ tùy thân còn hiệu lực, như CCCD/ CMND/ Hộ chiếu cư trú hợp pháp tại Việt Nam để mở sổ tiết kiệm. Ngoài ra, tùy từng trường hợp đặc biệt hoặc quy định của mỗi ngân hàng mà khách hàng có thể phải đem theo một số loại giấy tờ khác.
Thủ tục mở sổ tiết kiệm
Mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy
Tham khảo chi tiết hơn về quy trình chung và cách mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng như sau:
- Bước 1: Đem theo CMND/ CCCD/ Hộ chiếu tới ngân hàng, văn phòng giao dịch của ngân hàng để mở sổ tiết kiệm.
- Bước 2: Tại quầy giao dịch, các giao dịch viên sẽ là người trực tiếp hướng dẫn bạn mở sổ tiết kiệm và điền Form đăng ký mở sổ.
- Bước 3: Sau khi hoàn thành các thủ tục cần thiết, khách hàng chỉ việc đưa tiền cho giao dịch viên để hoàn tất các thông tin cần thiết và in sổ tiết kiệm kèm đóng dấu xác nhận.
- Bước 4: Bàn giao lại sổ tiết kiệm. Sau khi các thủ tục mở sổ, gửi tiền hoàn tất thì nhân viên ngân hàng sẽ bàn giao thẻ tiết kiệm cho khách hàng và một số điều cần chú ý khi giữ sổ.
Mở sổ tiết kiệm online
Dưới đây là 4 bước hướng dẫn làm sổ tiết kiệm Online mà bạn có thể tham khảo thêm:
- Bước 1: Đăng nhập tài khoản ngân hàng trên ứng dụng Mobile Banking của bạn. Nếu chưa có tài khoản ngân hàng, hãy đăng ký theo các bước được hướng dẫn.
- Bước 2: Tại trang chủ đầu tiên, tìm và chọn mục “Sổ tiết kiệm” và hoàn thành các thông tin cần thiết như Số tiền gửi tiết kiệm, Kỳ hạn gửi tiết kiệm, Thời hạn gửi tiền,... Sau đó bấm chọn “Mở sổ tiết kiệm”.
- Bước 3: Sau khi hoàn tất Form mở sổ tiết kiệm, khách hàng cần nhập Mã giao dịch cá nhân và Mã OTP để hoàn thành việc mở sổ. Lưu ý, tất cả mã giao dịch, mật khẩu và mã OTP này đều phải được bảo mật và không chia sẻ cho bất cứ ai.
- Bước 4: Sau khi mở sổ tiết kiệm Online thành công, ngân hàng sẽ gửi tin nhắn xác nhận cho bạn. Khi này, bạn chỉ việc kiểm tra lại sổ tiết kiệm để xác nhận giao dịch thành công.
Nên làm sổ tiết kiệm ở ngân hàng nào?
Sau khi hiểu được sổ tiết kiệm và những lợi ích mà nó có thể mang lại, bạn cần cân nhắc thêm một số yếu tố khác để có thể lựa chọn ngân hàng làm sổ tiết kiệm. Cụ thể như:
- Mức độ uy tín: Hãy ưu tiên mở sổ tiết kiệm ở những ngân hàng uy tín, có thương hiệu, tình trạng tài chính vững chắc để đảm bảo an toàn có tiền gửi của mình. Ví dụ như Ngân hàng Nhà nước Vietcombank, Vietinbank, Ngân hàng Quân đội MB Bank,…
- Mức lãi suất: Để đảm bảo các khoản lợi nhuận có được sau khi gửi tiền tiết kiệm, khách hàng cũng có thể ưu tiên gửi tiền tại ngân hàng có mức lãi suất cao hơn với kỳ hạn tất toán linh động.
- Hệ thống bảo mật và các quy định bảo đảm: Trước khi quyết định gửi tiền tại ngân hàng, đặc biệt là với những quyết định gửi tiền dài hạn thì khách hàng cần tham khảo kỹ hệ thống bảo mật tiền và các quy định bảo đảm khoản tiền gửi tại ngân hàng. Điều này sẽ giúp đảm bảo tính an toàn có tiền của bạn.
- Địa điểm giao dịch: Khách hàng có thể ưu tiên chọn các ngân hàng có văn phòng giao dịch ở gần nơi mình ở. Điều này sẽ giúp tiết kiệm thời gian di chuyển hơn.
Một số câu hỏi liên quan đến sổ tiết kiệm
Có được rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn không?
Có. Khách hàng có thể rút tiền trước kỳ hạn trong mọi trường hợp cần thiết. Tuy nhiên, bạn sẽ chỉ nhận được mức lãi suất không kỳ hạn trong các trường hợp này.
Nên mở sổ tiết kiệm kỳ hạn hay không kỳ hạn?
Tùy theo nhu cầu cá nhân mà bạn có thể chọn mở thẻ tiết kiệm kỳ hạn hoặc sổ không kỳ hạn. Chẳng hạn, nếu bạn là người có thu nhập ổn định và không có kế hoạch dùng tiền trong tương lai gần, hãy mở thẻ tiết kiệm có kỳ hạn để được hưởng lãi suất tốt hơn.
Có được đứng tên 2 người trên cùng 1 sổ không?
Khách hàng nên chọn một người thân (vợ hoặc chồng) để làm người đại diện tất toán trong trường hợp bản thân bị bệnh tật, tai nạn,… Việc này sẽ giúp đảm bảo rằng tiền của bạn được an toàn và trả lại theo đúng quy định của ngân hàng.
Ngày đáo hạn và tất toán là gì?
Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng để tất toán sổ tiết kiệm. Ngày đáo hạn được tính từ thời điểm mở thẻ tiết kiệm tại ngân hàng.
Tất toán sổ tiết kiệm có thể hiểu đơn giản là hành động rút tiền từ sổ tiết kiệm. Đối với sổ tiết kiệm không có kỳ hạn, bạn có thể tất toán bất cứ thời điểm nào.
Trên đây là một số thông tin được Tamnhindautu tổng hợp lại để giải thích sổ tiết kiệm là gì và 4 điều cần lưu ý khi mở sổ tiết kiệm. Việc tiết kiệm tiền luôn là một hình thức đầu tư tài chính an toàn với lợi nhuận dài hạn. Tuy nhiên, bạn vẫn cần chú ý đến một số quy định gửi tiền của ngân hàng để đảm bảo lợi nhuận và phòng tránh rủi ro khi gửi tiền tiết kiệm.
